南寧市大都小額貸款有限公司
建安企業(yè)承建項目借款業(yè)務(wù)工作規(guī)程（試行）
第一章 總則
為貫徹落實廣西建工集團有限責(zé)任公司（以下簡稱“集團公司”）高質(zhì)量發(fā)展要求，整合集團公司資源，創(chuàng)新經(jīng)營模式，促進產(chǎn)融結(jié)合，增加清收清欠抓手，降低建設(shè)工程項目借款風(fēng)險，根據(jù)集團公司《建安企業(yè)承建項目借款管理辦法（試行）》（以下簡稱“項目借款管理辦法”）及南寧市大都小額貸款有限公司（以下簡稱“公司”）《信貸管理基本制度》、《貸款業(yè)務(wù)流程》和有關(guān)規(guī)定制定本工作規(guī)程。
第一條 建安企業(yè)承建項目借款業(yè)務(wù)定義
本規(guī)程所稱“建安企業(yè)承建項目借款”系公司根據(jù)集團公司印發(fā)的項目借款管理辦法的要求，為建設(shè)工程項目提供資金支持的信貸業(yè)務(wù)。
第二條 項目類型
根據(jù)當(dāng)前集團公司項目承接管理模式，項目可以分為合作項目和自營項目，項目具體類型以集團公司相關(guān)規(guī)定和建安企業(yè)書面確認為依據(jù)。
第三條 適用本規(guī)程的項目
本規(guī)程下的項目應(yīng)滿足項目借款管理辦法關(guān)于項目準入及條件的要求，處于正常施工狀態(tài)，未開工或已停工的項目不屬于本規(guī)程所稱的項目。
建安企業(yè)自營項目且項目大部分收益歸屬建安企業(yè)的，可不適用本辦法規(guī)定。
第四條 公司對本規(guī)程項下各類貸款均應(yīng)在信用分析、授信調(diào)查和審查、授信審批、合同簽訂、貸款發(fā)放和貸后管理等環(huán)節(jié)嚴格把關(guān)。
第二章 貸款業(yè)務(wù)基本要求
第五條 借款主體
借款主體可以為項目建設(shè)方、股東、實際控制人、施工項目的項目經(jīng)理及項目受益人等由建安企業(yè)確認的項目管理團隊成員，項目管理團隊成員中未作為借款主體的，應(yīng)盡力追加其為連帶保證人。
第六條 借款用途
借款用途限于支付項目工程的材料款、機械費、勞務(wù)費、稅金以及償還項目管理團隊成員拖欠建安企業(yè)借款等項目工程正常開支。
第七條 借款期限和額度
借款期限一般不超過24個月（含），公司可根據(jù)項目的實際需求確定借款合理期限。
借款額度根據(jù)工程項目實際需求和擔(dān)保措施確定，一般不超過合同價的25%，且不超過累計已完成工程量的85%與累計已收工程款兩者差額的80%。
屬于建安企業(yè)認可的自營項目的，公司可以在建安企業(yè)承諾支持項目的信貸額度內(nèi)提供資金支持。
第八條 借款利率
借款利率原則上為12%-24%/年，具體以相關(guān)貸款合同約定為準。
第九條 放款和還款
借款人須委托公司將貸款資金轉(zhuǎn)入建安企業(yè)的銀行賬戶，公司不得將貸款資金直接轉(zhuǎn)付至非集團內(nèi)部企業(yè)賬戶。
還款方式主要為按月或按季付息，到期還本。具體以相關(guān)貸款合同約定為準。
第三章 貸款風(fēng)控措施
第十條 借款人的征信報告中若顯示近兩年內(nèi)有10次逾期或連續(xù)5次逾期現(xiàn)象且單次逾期金額超過5萬元以上，業(yè)務(wù)部門原則上不予受理貸款申請，確需受理的，必須取得有權(quán)審批人批準。
擔(dān)保人征信情形可不受上述限制。
第十一條 借款人應(yīng)當(dāng)在全國法院被執(zhí)行人信息查詢平臺（http://zhixing.court.gov.cn/search/）、失信被執(zhí)行人信息查詢平臺（http://shixin.court.gov.cn/）上無被執(zhí)行及失信記錄。
擔(dān)保人征信可不受失信、被執(zhí)行等情形的限制。
第十二條 擔(dān)保措施基本要求
公司在辦理項目借款時應(yīng)以可降低項目整體資金風(fēng)險為原則，通過項目借款的方式有效降低建安企業(yè)在施工過程中提供資金的相關(guān)風(fēng)險。
貸款原則上要求提供足值、有效的擔(dān)保措施。否則，須經(jīng)有權(quán)審批人批準，方可提供貸款。
第十三條 擔(dān)保措施的認定
根據(jù)擔(dān)保措施的不同，公司在承辦貸款業(yè)務(wù)過程中可以按如下標準進行評判：
（一）硬擔(dān)保措施
1、土地、房產(chǎn)抵押，上市公司股份、城商行、農(nóng)信社股權(quán)質(zhì)押等。
2、國有擔(dān)保公司、上市公司、央企、大型國企等提供連帶保證。
3、應(yīng)付款方為集團公司所屬企業(yè)（含全資、控股及參股企業(yè)）且經(jīng)確權(quán)的應(yīng)收賬款質(zhì)押或應(yīng)付款方為央企、地方國企、大型上市公司等非集團公司企業(yè)且經(jīng)確權(quán)的應(yīng)收賬款質(zhì)押。
上述擔(dān)保措施下的市場價值大于借款本金的，可認定為足值擔(dān)保。
（二）軟擔(dān)保措施
1、自然人保證
自然人保證必須為連帶責(zé)任保證。參與“集團公司職工持股計劃”的領(lǐng)導(dǎo)或職工提供連帶保證的，其擔(dān)保額度不超過實際出資股權(quán)對價款金額3倍；集團公司其他員工的擔(dān)保額度不超過年均收入2倍。
國家公務(wù)員、事業(yè)單位職工的擔(dān)保額度不超過其年均收入的2倍，其他自然人的擔(dān)保額度控制在年均收入1倍以內(nèi)。
若擔(dān)保措施僅為自然人保證的，貸款額度不得超過200萬元。
2、應(yīng)收賬款質(zhì)押
應(yīng)付款方為集團公司內(nèi)部企業(yè)雖未確權(quán)但與公司簽署監(jiān)管協(xié)議的，則按合同已發(fā)生未結(jié)算金額的5%-10%計算擔(dān)保額度，貸款額度最高不超過200萬元。
3、其他擔(dān)保措施
包括但不限于普通公司的連帶保證、股權(quán)質(zhì)押、設(shè)備抵押、林權(quán)抵押、房屋買賣備案登記、在建工程抵押等非典型擔(dān)保措施依據(jù)具體情形而定。
公司在承辦項目借款時應(yīng)采取軟硬結(jié)合、多種擔(dān)保措施相互組合綜合設(shè)定，以滿足降低項目整體風(fēng)險和順利開展項目借款的雙重要求。
第十四條 擔(dān)保額度
上述擔(dān)保措施可累加、組合，公司結(jié)合可變現(xiàn)性及市場價值等因素評估擔(dān)保足值程度。貸款業(yè)務(wù)的具體擔(dān)保額度、足值程度以及擔(dān)保措施的認定應(yīng)由公司根據(jù)項目類型、回款狀況、建安企業(yè)態(tài)度等具體情況綜合判斷。遵循以下原則：
（一）屬建安企業(yè)提供資金的自營項目，一般硬擔(dān)保措施的比例不低于20%。
（二）屬建安企業(yè)提供資金的合作項目，一般硬擔(dān)保比例不低于40%，軟擔(dān)保比例不低于60%。
（三）屬自有資金的自營項目的，一般硬擔(dān)保比例不低于60%，軟擔(dān)保比例不低于50%。
（四）屬自有資金的合作項目的，硬擔(dān)保比例不低于100%。
針對建安企業(yè)提供資金的業(yè)務(wù)，在設(shè)定擔(dān)保前應(yīng)征求資金方的意見，結(jié)合項目實際情況綜合設(shè)定。
第四章 貸款承辦流程
第十五條 公司應(yīng)按照項目借款管理辦法規(guī)定的權(quán)限，及時完成盡調(diào)、審查、審批、報批及報備等相關(guān)程序。
具體貸款業(yè)務(wù)操作流程如下圖：
第十六條 借款人應(yīng)當(dāng)向公司業(yè)務(wù)部門提交貸款申請，并按規(guī)定提交相應(yīng)貸款資料（詳見附件）。
經(jīng)業(yè)務(wù)部門對其信用情況進行分析、評估，綜合信用良好、實力可靠，可受理貸款申請。
第十七條 借款人提交完整的資料后，貸款項目主辦人、協(xié)辦人應(yīng)對貸款項目資料真實性、合法性、貸款授信額度進行初審，對借款人及項目進行盡職貸前調(diào)查，撰寫調(diào)查報告，公司風(fēng)險管理委員會、領(lǐng)導(dǎo)班子會按照相關(guān)規(guī)定進行審查審批。
第十八條 公司審批通過后，應(yīng)及時按照項目借款管理辦法的要求，由公司風(fēng)險管理部將貸款資料及盡調(diào)報告、決議文件等相關(guān)資料匯總，報公司綜合業(yè)務(wù)部，再由綜合業(yè)務(wù)部上報金控公司審批或備案。
金控公司召開風(fēng)控會或領(lǐng)導(dǎo)班子會對貸款項目進行審議的，由公司風(fēng)險管理部負責(zé)答疑解惑，業(yè)務(wù)承辦部門予以協(xié)助。
貸款項目需報請集團公司審批的，按照金控公司要求辦理，公司風(fēng)險管理部和業(yè)務(wù)承辦部門應(yīng)予以協(xié)助。
第十九條 發(fā)放貸款前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)依照公司信貸業(yè)務(wù)流程嚴格審查，重點關(guān)注以下事項：
（一）貸款支持的工程項目具備完善的立項、規(guī)劃、許可手續(xù)，提供的服務(wù)勞務(wù)、租賃設(shè)備等合法、有效、真實，相關(guān)方?jīng)]有爭議和糾紛。
（二）建安企業(yè)及業(yè)主方等具有一定的規(guī)模和商業(yè)信譽，處于正常經(jīng)營狀態(tài)。
（三）借款人、保證人及抵（質(zhì)）押人的行為屬于真實意思表示。
第二十條 在完成資料收集、貸前調(diào)查、審查審批后，借款人應(yīng)當(dāng)在公司業(yè)務(wù)承辦人員協(xié)助下面簽貸款、保證合同、借據(jù)等文件，按公司要求落實擔(dān)保措施、辦理相關(guān)手續(xù)后，方可按照公司、金控公司等相關(guān)流程完成放款。
第五章 貸后管理
第二十一條 業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照本公司貸后管理的有關(guān)要求，定期對客戶的經(jīng)營情況、財務(wù)情況、項目建設(shè)情況以及貸款資金使用情況進行貸后檢查，及時跟蹤以下事項：
（一）項目部及相關(guān)受益人的重大經(jīng)營決策和經(jīng)濟活動，有無違反當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)管理部門的有關(guān)規(guī)定。
（二）工程項目實際建設(shè)施工情況及工程結(jié)算款項的支付情況。
業(yè)務(wù)承辦人員應(yīng)當(dāng)及時就借款人、項目進度等情況與建安企業(yè)對接，互通信息，保證借款的安全。
第二十二條 公司信貸管理部門應(yīng)及時就貸后事項進行監(jiān)督管理，重點關(guān)注貸款用途、貸款檔案、貸后管理頻率、記錄、持續(xù)關(guān)注借款人信用以及貸款到期日、保證期間等重要事項。
信貸管理部門應(yīng)及時就貸款業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)的問題向業(yè)務(wù)承辦部門發(fā)出提醒、警示并向分管領(lǐng)導(dǎo)報告。
第二十三條 公司建立重大事項報告制度，如發(fā)現(xiàn)項目存在經(jīng)營收入、負債總額、法律訴訟、施工安全等方面發(fā)生重大變化情況，業(yè)務(wù)部門主辦人員應(yīng)當(dāng)立即報告業(yè)務(wù)部門負責(zé)人，并同時報告風(fēng)險管理部門和公司管理層，及時采取有效措施，防范風(fēng)險，防止信貸資產(chǎn)產(chǎn)生不良損失。
第二十四條 貸款發(fā)生逾期后，公司根據(jù)資金來源及時就逾期貸款制定清收策略、決策，并按該貸款原審批程序予以報請金控公司或集團公司。
屬建安企業(yè)提供的逾期項目需要提起訴訟（仲裁）的，公司應(yīng)當(dāng)在建安企業(yè)的指導(dǎo)下進行訴訟；屬公司自有資金的按公司相關(guān)制度予以處理。
第六章 附則
第二十五條 公司貸款業(yè)務(wù)參與人員應(yīng)遵守公司、金控公司及集團公司等相關(guān)廉潔自律的要求，不得以任何方式向借款人、保證人等收受報酬、回扣、禮品等。違反廉潔從業(yè)要求的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)公司可進行批評、警告、降級直至開除處理，涉嫌犯罪的移送司法機關(guān)處理。
第二十六條 公司業(yè)務(wù)承辦人員需進行域外項目盡調(diào)時，應(yīng)按公司相關(guān)要求進行出差報備處理。所需差旅費用按照項目借款管理辦法的要求進行分擔(dān)。差旅費標準不得超過集團公司和金控公司的相關(guān)標準。
第二十七條 本規(guī)程及附件（詳見《建安企業(yè)承建項目借款操作規(guī)程附件》）自發(fā)布之日起實施，未盡事宜，依照《建安企業(yè)承建項目借款管理辦法（試行）》及公司有關(guān)管理辦法執(zhí)行。
第二十八條 本規(guī)程由南寧市大都小額貸款有限公司負責(zé)解釋。