南寧市大都小額貸款有限公司
標(biāo)準(zhǔn)住房抵押貸款業(yè)務(wù)工作規(guī)程（修訂）
第一章 總則
為踐行“建筑+金融”的經(jīng)營理念，推動產(chǎn)融結(jié)合發(fā)展，打造具有建工特色的小額貸款公司，豐富公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，同時為適應(yīng)集團混改后新形勢的需求和更好地開拓外部市場業(yè)務(wù)，南寧市大都小額貸款有限公司（以下簡稱“公司”）推出標(biāo)準(zhǔn)住房抵押貸款產(chǎn)品（以下簡稱“住房抵押貸”），并根據(jù)公司《信貸管理基本制度》《貸款業(yè)務(wù)流程》等有關(guān)規(guī)定制定本工作規(guī)程。
第一條 產(chǎn)品定義
住房抵押貸主要是指借款人由于短期資金周轉(zhuǎn)需要或個人、家庭合法消費，而向公司申請住房抵押的貸款。
第二條 借款主體與抵押主體
（一）借款主體
借款人為年齡在65周歲以下的自然人。
（二）抵押主體
抵押人為自然人時，可與借款人不是同一人，但需符合以下條件：1.抵押人擁有2套（含）以上的住宅；2.抵押人只擁有1套住宅的，其配偶、父母或者子女單獨擁有1套（含）以上的住宅。
若抵押人個人和家庭只有1套住宅的，但借款人征信情況良好，工作和收入穩(wěn)定，還款來源有保障，抵押物足值等風(fēng)險可控的情況下，公司可酌情辦理，須報送金控公司審批。
第三條 借款用途
住房抵押貸主要用于借款人的消費或短期資金周轉(zhuǎn)，嚴(yán)禁貸款資金投入股票、期貨等業(yè)務(wù)，如有發(fā)現(xiàn)，可要求借款人提前歸還貸款。
第四條 借款期限
貸款期限最長不能超過24個月，若實際借款期限不足3個月的，按3個月計收利息。
第五條 借款額度
貸款額度根據(jù)抵押物的評估價值來確定，單筆貸款額度不超過抵押物評估價值的70%，單筆額度最高不超過200萬元。
第六條
借款利率和還款方式
借款利率12%/年（含）以上。還款方式為每月付息，按季付息，到期一次性還本或每月等額本息。
第七條 貸款發(fā)放方式
公司將貸款資金轉(zhuǎn)入借款人指定的銀行賬戶。
第八條 風(fēng)險控制措施
借款人或抵押人需配合公司辦理以下措施，方可辦理貸款業(yè)務(wù)：
（一）評估：選擇我公司入圍的評估公司對抵押物進(jìn)行評估；
（二）抵押房產(chǎn)；
（三）公證：借款人或抵押人需配合公司對本次貸款業(yè)務(wù)前往公證機關(guān)辦理相應(yīng)的備案登記和賦予債權(quán)文書強制執(zhí)行效力公證。
第九條 抵押物的相關(guān)規(guī)定
公司只接受無抵押的一次抵押住宅房產(chǎn)。不接受商鋪、寫字樓等其他類型的房產(chǎn)抵押物。抵押物的房齡原則上要求30年以內(nèi)。
抵押物范圍原則上為南寧市區(qū)的個人住宅類或公司法人名下的住宅；若抵押物為柳州市區(qū)或桂林市區(qū)的住宅房產(chǎn)的，在借款人信用情況良好，抵押物足值等風(fēng)險可控的情況下，公司可酌情辦理，須報送金控公司審批；廣西其他地市的住房不予辦理。
第二章 貸款受理
第十條 自然人借款人應(yīng)當(dāng)向我公司提供身份證、不動產(chǎn)權(quán)證明等材料（具體資料詳見附件清單），公司類借款人還需提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照等資料，經(jīng)業(yè)務(wù)部門對其信用情況進(jìn)行分析、評估，綜合信用良好、實力可靠，可受理其貸款申請。
第十一條 借款人應(yīng)當(dāng)在全國法院被執(zhí)行人信息查詢平臺（http://zhixing.court.gov.cn/search/）、失信被執(zhí)行人信息查詢平臺（http://shixin.court.gov.cn/）上無正在被執(zhí)行及失信記錄。
第十二條 若借款人的征信報告中顯示近兩年內(nèi)累計超過12次逾期記錄或連續(xù)6次逾期記錄，貸款存在當(dāng)前逾期情況的，業(yè)務(wù)部門原則上不予受理貸款申請，的確需要受理的，必須取得有權(quán)審批人批準(zhǔn)。
第十三條 借款人提交完整的資料之后，貸款項目主辦人、協(xié)辦人應(yīng)對貸款項目資料真實性、合法性、貸款授信額度進(jìn)行初審，對貸款項目進(jìn)行盡職貸前調(diào)查，撰寫調(diào)查報告，及時上報部門負(fù)責(zé)人和公司管理層。
第三章 貸款審查審批及發(fā)放
第十四條 住房抵押貸業(yè)務(wù)流程為：
第十五條 貸款審批可以按照公司《南寧市大都小額貸款有限公司貸款業(yè)務(wù)流程》、《南寧市大都小額貸款有限公司貸款審批議事規(guī)則》。
第十六條 貸款項目審批通過后，借款人、抵押人應(yīng)當(dāng)與我公司當(dāng)面簽訂貸款合同、抵押合同等相關(guān)文件，并配合前往不動產(chǎn)登記中心辦理房產(chǎn)抵押手續(xù)和公證機關(guān)辦理備案登記和賦予債權(quán)文書強制執(zhí)行效力公證，取得房產(chǎn)抵押他項權(quán)證和公證文書后方能發(fā)放貸款。
第四章 貸后管理
第十七條 貸款發(fā)放后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。
第十八條 公司建立重大事項報告制度，如發(fā)現(xiàn)借款主體在經(jīng)營收入、負(fù)債總額、法律訴訟等方面發(fā)生重大變化，應(yīng)及時報告部門負(fù)責(zé)人和公司管理層，及時采取有效措施，防止信貸資產(chǎn)損失。
第十九條 對于到期的貸款，經(jīng)借款人申請，公司審批同意，貸款可以展期，但是展期期限視情況而定。
第五章 附則
第二十條 本規(guī)程自發(fā)布之日起實施，未盡事宜，按公司有關(guān)管理辦法執(zhí)行。
第二十一條 本規(guī)程由公司負(fù)責(zé)解釋。